База знань · практичний довідник
Страхування
в Японії
Обов'язкове (медичне, пенсійне) і опціональне (життя, авто, майно) — що платити, як вибрати, як отримати гроші при виїзді.01 · Коротко
Два світи: обов'язкове і добровільне
Японія має розгалужену систему соціального страхування. Медичне і пенсійне — обов'язкові для всіх резидентів, включно з іноземцями з residence card. Життя, авто, майно — добровільні (任意保険, nin'i hoken) і потрібні тільки якщо хочете додатковий захист.
Медичне (医療保険, iryō hoken)Два типи: 国民健康保険 (kokumin kenkō hoken, Kokuho) для самозайнятих, ФОП, безробітних, студентів. 健康保険 (kenkō hoken, Kenpo) для найманих працівників через роботодавця. Обидва обов'язкові, різниця тільки в адмініструванні та внесках.
Пенсійне (年金, nenkin)Детально — у гайді /guide/pension. Коротко: 国民年金 (¥16 980/міс у 2026) для всіх резидентів 20-59 років, 厚生年金 для найманих. 脱退一時金 (lump-sum) при виїзді повертає частину внесків.
Добровільне生命保険 (seimei hoken, страхування життя), 火災保険 (kasai hoken, страхування майна від пожежі/землетрусу), 自動車保険 (jidōsha hoken, автоцивілка + каско). Купують окремо в страхових компаніях (Aioi, Tokio Marine, Sompo).
02 · Медичне
Що обов'язково: 国民健康保険 (Kokuho) або 健康保険 (Kenpo)
З моменту реєстрації адреси в мерії (住民登録) ви автоматично потрапляєте в одну з двох систем. Вибір залежить від статусу зайнятості.
国民健康保険 (kokumin kenkō hoken, Kokuho)Для: ФОП, самозайнятих, студентів, безробітних, домогосподарок, фрілансерів. Реєстрація — в мерії при реєстрації адреси. Внески залежать від доходу + складу сім'ї + майна у попередньому році. Для українця з доходом ¥3-5 млн/рік — ¥30 000-50 000/міс. Покриття: 70% лікування + додаткові пільги на дітей.
健康保険 (kenkō hoken, Kenpo)Для: найманих працівників на full-time контракт. Оформлює роботодавець. Внески: ~10% зарплати, половину платить працівник, половину — компанія. Стягується автоматично із зарплати. Покриття: 70% лікування + додаткові пільги (медичні огляди, щеплення). Дружина/діти автоматично покриваються (扶助, fuyo).
Як покриваються візити до лікаря70% платить страхова, 30% — пацієнт. Для дітей до 6 років і людей 70+ — 80% оплачує страхова. На рецептурні ліки — теж 70%. Для малозабезпечених (дохід 0) — 免除 (menjo) від внесків, уточнюйте в мерії.
Специфіка для українців зі статусом CP
Якщо ви в Японії як 補完的保護対象者 (hokan-teki hogo taishōsha, додатковий захист) або 定住者 — ви зобов'язані зареєструватися в Kokuho протягом 14 днів після прибуття. Без страхування — рахунки за лікування можуть бути непідйомними (¥100 000+ за один візит до лікарні). Звільнення (免除) від внесків можливе для тих, хто не може платити через низький дохід — деталі у гайді /guide/pension#exemption.
03 · Пенсійне
国民年金 + 厚生年金 = ваша пенсія
Пенсійне страхування обов'язкове для всіх резидентів 20-59 років. Детальний гайд — /guide/pension (9 секцій, включно зі звільненням від внесків, 国民年金基金, lump-sum).
Коротко про lump-sum (脱退一時金, dattai ichijikin)При виїзді з Японії назавжди можна отримати одноразову виплату внесків. Потрібно подати заяву протягом 2 років після виїзду. Сума = ~3-5 річних внесків. Документи: 脱退一時金請求書 + паспорт з відміткою про виїзд + підтвердження періоду внесків (年金加入記録). Подається в Японську пенсійну службу (日本年金機構) поштою або онлайн.
04 · Життя/майно
Добровільне страхування: коли воно потрібне
Соціальне страхування покриває базове (медицина, пенсія). Для всього іншого — окремі поліси.
生命保険 (seimei hoken, страхування життя)Потрібно, якщо: у вас є утриманці (дружина/діти/батьки), іпотека, бізнес-партнер, або хочете заощадження на пенсію (накопичувальне страхування). Не потрібно, якщо ви молоді, без утриманців, без кредитів. Компанії: Nippon Life, Dai-ichi Life, Meiji Yasuda, Fukoku Mutual. Порівняння — на giaj.org.
火災保険 (kasai hoken, страхування нерухомості)Обов'язково, якщо ви орендуєте (зазвичай вимагає орендодавець) — 保険加入義務あり в контракті. Обов'язково якщо маєте іпотеку (банк вимагає). Покриває: пожежа, вибух, блискавка, часто — землетрус (за додаткову оплату). Вартість: ¥10 000-30 000/рік для типової квартири.
自動車保険 (jidōsha hoken, автоцивілка + каско)Обов'язково: 自賠責保険 (jibai seki hoken, цивільна відповідальність) — включена в техогляд, ~¥15 000-25 000/рік. Бажано: 任意保険 (каско) — додаткове покриття на випадок ДТП. Компанії: SBI Insurance, Tokio Marine, Sony Assurance (онлайн-котирування).
携行品保険 (keikōhin hoken, страхування речей)Для власників MacBook/iPhone/камер — покриває крадіжку, пошкодження за кордоном. Дешево (~¥5 000-10 000/рік), корисно.
Як купитиСтрахові агенти (保険ショップ, hoken shop) у торговых центрах — безкоштовна консультація. Онлайн: Hoken no Madoguchi, 保険ほっとライン. Уникайте "ріелторів з страхуванням" — зазвичай націлені на комісію, не на ваш інтерес. Англійська підтримка: тільки у великих компаній (Tokio Marine, AIG).
05 · При виїзді
Як отримати гроші при виїзді з Японії
При постійному виїзді (здача residence card, відмова від статусу) ви можете отримати:
脱退一時金 з пенсії (lump-sum)Одноразова виплата внесків. Подається протягом 2 років після виїзду. Деталі — /guide/pension#ukraine.
Медичне страхуванняПри виїзді Kokuho/Kenpo припиняється автоматично. Грошей назад не повертають. Але ви можете продовжити до 1 року, якщо єдиний платник у сім'ї виїхав, а решта залишилась — уточніть у мерії.
Добровільне страхуванняЗберігається, якщо платите внески з-за кордону (можливо для життєвого). Або можете анулювати і отримати викупну суму (解約返戻金) — зазвичай значно менше сплаченого.
06 · Туризм і спорт
Страхування для подорожей і активного відпочинку
Якщо ви подорожуєте до Японії (як турист, у відрядження, у гості) — український поліс медичного страхування має покривати Японію. Базовий поліс на €30 000 — обов'язковий для шенгенської візи, для японської візи (туристичної) — не обов'язковий, але дуже рекомендується. Медицина в Японії дорога: госпіталізація ¥50 000-300 000/день, операція ¥1-5 млн.
Головне правило: для поїздки в Японію купуйте поліс заздалегідь з України — в рази дешевше, ніж local policy на місці. Українські компанії (ARX, UNIQA, USG, PZU Україна, Альфа Страхування, Інго, Unika) мають туристичні поліси з покриттям $30 000-100 000. Ціна: 1-2-тижнева поїздка = 500-2500 грн (¥2 000-10 000) залежно від віку і покриття.
Типи покриття, які варто включити
Медичні витрати (медвитрати)Мінімум $30 000-50 000 (рекомендовано для Японії). Покриває: лікарня, ліки, операції, стоматологія (тільки екстрена). Не покриває: хронічні захворювання, вагітність, планове лікування, психічне здоров'я. Франшиза — залишок, який ви платите самі (зазвичай €50-100).
Скасування подорожіПовернення вартості квитків і бронювань, якщо не можете летіти через хворобу, смерть родича, форс-мажор. 10-20% від вартості поїздки — рекомендована страхова сума.
Втрата/затримка багажуКомпенсація за втрачений або пошкоджений багаж (зазвичай $500-1500), затримка понад 6-12 годин — купівля необхідних речей.
Скасування рейсуЯкщо рейс скасований авіакомпанією — компенсація проживання, харчування, переїзду. Зазвичай $200-500/день.
Репатріація (медевакуація)Критично важливо. Якщо серйозна травма/хвороба — перевезення в Україну спеціалізованим рейсом. Вартість $50 000-200 000. Перевірте, що поліс включає медичну евакуацію в Україну, не тільки лікування в Японії.
Цивільна відповідальністьЯкщо ви випадково завдали шкоди комусь (пошкодили річ, травмували людину) — покриває претензії. Зазвичай $10 000-25 000.
Спортивне страхування: гори, лижі, дайвінг
Стандартний туристичний поліс НЕ покриває екстремальні види спорту. Для активного відпочинку в Японії (гори Фудзі, Альпи, Окінава, Хоккайдо) потрібен розширений поліс.
Гірський туризм і трекінг (登山保険, tozan hoken)Найнебезпечніший вид. Японські гори: Фудзі (3 776 м), Японські Альпи (3 000+ м), Хоккайдо. Ризики: гіпотермія, каменепади, лавини, висотна хвороба, зневоднення. Рятувальна операція (山岳救助, sangaku kyūjo) коштує ¥500 000-3 000 000 ($3 500-21 000) — без полісу платите з власної кишені. Мінімальне покриття: ¥10 000 000 мед + ¥3 000 000 рятувальні роботи. Де купити: в Україні — запитайте "спортивний/екстремальний поліс" в ARX, UNIQA, Unika. У Японії — 山岳保険 tozan hoken від Mitsui Sumitomo Insurance, Tokyo Marine, 損保ジャパン.
Лижі / сноуборд (スキー・スノボ保険)Обов'язково для Хоккайдо, Нісеко, Хакуба, Мьоко. Покриття: травми (переломи, вивихи, зв'язки — найчастіші), відповідальність перед третіми особами (наїхали на когось), гірсько-рятувальні роботи. Українські поліси покривають зазвичай тільки якщо вказати «активний відпочинок». Японські: スキー保険 від кожної компанії, ціна ¥2 000-5 000/день.
Дайвінг (ダイビング保険)Окінава, Керама, Ісігакі, Міяко, Атолі. Ризики: декомпресійна хвороба, баротравма, азотний наркоз. Спеціальний поліс: покриває лікування в барокамері (рекомпресійна терапія), репатріацію. Без нього — лікування декомпресії коштує ¥1-3 млн, рятувальний човен ¥100 000-500 000. DAN (Divers Alert Network) — міжнародна організація з дайв-страхуванням, річний поліс ~$100-300.
Параглайдинг / бейсджампінг / скейтбордингМайже всі базові поліси виключають. Потрібен екстремальний поліс або спеціальне розширення. Без нього — при травмі платите все самі. Параглайдинг на горі Фудзі (є такі тур-оператори) — потрібен спеціальний поліс з покриттям цивільної відповідальності.
Велоспорт (サイクル保険)З 2020-х років у багатьох префектурах (Токіо, Осака, Сайтама) велосипедистам рекомендовано (або обов'язково) мати страховку. Покриття: власні травми + відповідальність перед третіми особами (наїхали на пішохода). Українські поліси часто включають велоспорт у «активний відпочинок».
Хайкінг і трекінг низької складності (ハイキング)Прогулянки по нацпарках (上高地 Камікочі, 白川郷 Сіракава-го, 日光 Нікко). Базовий туристичний поліс зазвичай покриває. Не потрібен спеціальний спортивний. Але якщо плануєте сходження — беріть розширений.
УВАГА: рятувальна операція в горах Японії — НЕ безкоштовна. На відміну від Альп, де рятувальники часто безкоштовні, в Японії 山岳救助 (sangaku kyūjo) — платна для іноземців. Гелікоптер рятувальної служби — ¥100 000-500 000, рятувальна команда — ще стільки ж, госпіталізація — окремо. Без спортивного полісу — це $3 000-25 000 з вашої кишені.
Як купити туристичну страховку з України
Що робити при страховому випадку в Японії
- Терміново: подзвоніть на гарячу лінію асистансу (вказана в полісі). Працює 24/7, англійською/японською/російською.
- Назвіть: номер полісу, ПІБ, що сталось, де ви, контакт близької людини.
- Не платіть самі: асистанс сам організовує госпіталізацію і платить лікарні. Якщо заплатили — збережіть усі чеки (領収書, ryōshūsho) для компенсації.
- У горах: подзвоніть 110 (поліція) — вони координують з гірською рятувальною службою (山岳救助). Вказуйте точне місце (номер стежки, гірський притулок).
- Після повернення в Україну: подайте заяву на компенсацію в страхову, додайте чеки, медичні виписки, довідки з лікарні.
Японські джерела: JNTO Safety Info (туристична безпека), 山岳遭難対策 (гірські НС від Japan Cabinet Office), JNPA (National Police Agency). Якщо подорожуєте в межах Японії (а не з України) — локальні японські поліси можуть бути дешевшими. Запитайте в тур-оператора (JTB, HIS, KNT) — у них часто є пакетні тури з включеною страховкою.
07 · Джерела
Звідки беремо інформацію
Інформація довідкова, не є страховою консультацією. Тарифи і умови змінюються щороку. Перед укладенням полісу перевіряйте актуальні дані у страховій.